Crescem os golpes sobre pirâmides financeiras

Crescem os golpes sobre pirâmides financeiras

Crescem os golpes sobre pirâmides financeiras

Crescem os golpes sobre pirâmides financeiras. Retorno financeiro muito acima dos investimentos tradicionais e garantia do retorno sobre o capital investido de forma rápida. Essas são as principais falsas promessas das pirâmides financeiras.

Segundo a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), denúncias de possíveis crimes e golpes, entre eles pirâmides financeiras 184 relatos em 2019, o maior da história, e 41% superior aos 130 no ano anterior.

A especialista em finanças pessoais, Carol Stange, também relata que muitos investidores a procuraram com dúvidas sobre produtos financeiros que prometiam lucros acima do normal. “Orientei essas pessoas a procurarem a CVM para a verificação se existem registros para a atuação no mercado financeiro destas empresas.

“Com a crise financeira, aumentou a quantidade de pessoas que me consultaram com dúvidas de investimentos que prometem retorno muito acima do mercado e que podem ser até caracterizados como pirâmides e por isso, é preciso cautela”.  

Carol Stange explica que nesse sistema, a companhia não deixa claro em quais produtos está investindo o seu dinheiro e também não registra as aplicações em seu nome. Esse tipo de “negócio” fraudulento e considerado crime no Brasil, também promete retorno financeiro, caso o participante indique novos investidores e desta forma caracteriza-se o nome pirâmide financeira.

Sendo que, os investidores mais antigos são pagos com os recursos dos novos participantes para ingressarem no negócio e os novatos sempre precisam investir um valor pré-determinado.

Nessa operação, não existe lucro real, apenas a utilização de dinheiro dos novos membros para pagar os membros mais antigos. Os retornos prometidos no início do investimento costumam ser entregues pelo fraudador como forma de mostrar que o investimento é sério e as promessas estão de fato sendo cumpridas, mas esses negócios quebram a qualquer momento.

“A principal dificuldade com o passar do tempo é que haverá dificuldade para incluir novos participantes na operação, impossibilitando a manutenção de seu ritmo de crescimento. Com a falta de novos investidores, as receitas diminuem e o fraudador não tem mais capacidade de remunerar os mais antigos”, finaliza ela.  

Para não cair em um negócio fraudulento, confira 7 sinais que vão ajudar na identificação de pirâmide financeira:  

1- O Efeito Halo

É comum que os fraudadores vendam uma imagem de investidores bem-sucedidos, milionários e com supostos métodos de sucesso financeiro comprovados. Não se deixe levar pelas aparências! Essa tática é amplamente utilizada para recrutar novos membros para a pirâmide.  É o que o campo das finanças comportamentais chama de “Efeito Halo”, onde a mente humana julga e tira conclusões sobre outra pessoa a partir de estereótipos.

2- Prova Social de Sucesso Financeiro

Sabe os eventos grandiosos com fotos de viagens dos fundadores e a coleção de carrões do dono do esquema como prova de que ele realmente ganhou dinheiro com isso. A ostentação é uma manipulação clássica usada para como prova da rentabilidade do negócio.

3- É por tempo limitado!

Para atrair novos participantes, os fraudadores costumam vender a ideia de que aquele investimento é valioso, exclusivo e trata-se de uma possibilidade única de conseguir altos retornos – e, chances assim não aparecem todo dia à nossa porta!

4- Busca constante por novos integrantes

Geralmente o investidor é avisado sobre a necessidade de convidar familiares e amigos logo no começo do esquema, e os pedidos por novos integrantes são reforçados ao longo da vida útil da pirâmide.

5- Rentabilidade garantida e nenhum risco

Promessas de alta rentabilidade e de baixíssimo (ou nenhum) risco. Não há segredo: em finanças, risco e retorno andam de mãos dadas. Ligue o sinal de alerta para qualquer promessa de retornos elevados e garantidos, riscos baixos ou inexistentes e ainda, em um curto espaço de tempo.

6- Não há registro nos órgãos reguladores

As pessoas que caem nos golpes das pirâmides financeiras não costumam saber que é obrigatório, para que um investimento seja comercializado no brasil, o seu registro de distribuição em órgãos como a CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Essa consulta pode ser realizada facilmente no site da autarquia. 

7- Depósitos em contas pessoais

E por fim, o fraudador pede depósito em conta corrente de pessoa física como forma de garantir a participação do investidor no esquema. Transferir recursos diretamente para contas corrente pessoais, ou para uma conta bancária de uma empresa sem registro na CVM é o ultimo sinal  de que algo não está certo.

*Por Carol Stange (https://carolstange.com.br) – Ao longo dos seus 15 anos de experiência na orientação de amigos e clientes sobre finanças pessoais e desenvolvimento de pequenos negócios, Carol Stange já prestou auxílio, consultoria e cursos (presencial e online) para em torno de 1,5 mil pessoas. É colunista sobre finanças pessoais dos veículos Guia Bolso,  Cobizz, Revista Em Condomínios (maior mídia regional do país) e do blog empresarial Paketá Crédito. É também multiplicadora do programa de educação financeira “Eu e meu dinheiro” do Banco Central.  Já foi já foi consultora de economia doméstica no programa Mulheres da TV Gazeta.

Criadora da marca “Como enriquecer seu Filho”, com a produção de conteúdo voltado para pais que desejam educar seus filhos através de conceitos práticos de educação financeira, e de conteúdos para jovens e crianças, que podem ser utilizados nas escolas. Certificada internacionalmente pelo ICF (Instituto Coach Financeiro) com Especialização em Planejamento Financeiro Pessoal pela GFAI (Academia de Planejamentos Financeiros). Formada em administração de empresas pela PUC – PR, cursou MBA em Gestão Empresarial pela UEL/MEB e MBA em marketing pela PUC -SP.

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